虽然目前谈区块链颠覆银行业还尚早,但银行业的区块链革命已经到来!本文摘自《区块链:银行业应用与前景》报告,探讨区块链对银行业的影响和展望。区块链在银行业的应用情况区块链在商业银行的具体应用1.
中国银行:运用区块链技术打造区块链电子钱包,实现精准扶贫中国银行在2016年10月便率先启动了区块链电子钱包的研发工作,并于2017年1月将区块链电子钱包v1.0版正式接入精准扶贫共享平台“中国公益”,从此开创了“互联网+精准扶贫”的新模式。中行区块链电子钱包是由中国银行与北京阿尔山金融科技公司联合开发,初期的公益中国平台仅支持微信及支付宝两种方式,在达成与阿尔山金融技术合作后,不仅完成了电子钱包对接,更通过区块链技术实现了公益中国平台的中银支付通道。除了在公益中国平台上的应用外,区块链电子钱包还应用于中国银行软件信息中心的党务系统项目中。中银钱包提供的区块链钱包支付,在完成支付的同时将交易记录在区块链上,可做到交易不可篡改和可追溯。此外,中国银行在2017年8月正式参与了SWIFT
gpi区块链概念验证(PoC)。区块链概念验证(PoC)属于SWIFT
gpi跨境支付创新服务的一部分,主要验证该技术能否帮助银行实时核对在跨境代理行的己方账户。2.
中国工商银行:创新扶贫金融,与趣链科技深度合作2017年,工商银行正式启动与贵州省贵民集团联合打造的脱贫攻坚基金区块链管理平台,通过银行金融服务链和政府扶贫资金行政审批链的跨链整合与信息互信,以区块链技术的“交易溯源、不可篡改”实现了扶贫资金的“透明使用”、“精准投放”和“高效管理”。2018年1月,中国工商银行发布正式文件称,杭州趣链科技有限公司成功中标该行区块链项目。趣链科技将为中国工商银行提供区块链相关技术培训,帮助中国工商银行完善区块链底层建设,并提供技术支持,最终实现区块链技术在中国工商银行产品中的应用。此外,工商银行还参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的研究工作。3.
中国建设银行:推出区块链银行保险平台,成功办理业内首笔区块链国际保理业务2017年,中国建设银行与IBM合作,为其在香港的零售和商业银行业务部门开发和推出一个区块链银行保险平台。区块链的解决方案是使用Hyperledger
Fabric
1.0开发的(由Hyperledger项目发布的开源生产软件),该项目是IBM作为创始成员的跨行业联盟。IBM利用分散的技术来简化中国建设银行(亚洲)的银行保险业务,实现对保险单数据的实时共享。这将会减少对状态进行检查的需求,延迟保险产品的处理时间。所有数据将被记录在IBM的区块链银行保险平台上的不可变的分类帐上。2018年1月,中国建设银行首笔国际保理区块链交易落地,成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行,并在业内首度实现了由客户、保理商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈(Fablock
Eco)”,成为建行全面打造“区块链+贸易金融”Fintech银行的一项重大突破。4.
中国农业银行:与趣链科技深度合作,上线基于区块链的涉农互联网电商融资系统2017年6月,中国农业银行对区块链平台项目进行招标,并计划基于此区块链底层平台,落地数字票据等众多银行核心系统应用及其他创新业务,趣链科技顺利中标。2017年8月,基于趣链科技底层区块链平台,中国农业银行总行上线了基于区块链的涉农互联网电商融资系统“E链贷”产品,将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合,为农业银行提升三农业务效率,拓展服务内,并于8月1日成功完成首笔线上订单支付贷款。这是国内银行业首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域。5.
民生银行:加入R3搭建区块链云平台,与中信银行合作打造BCLC系统民生银行在2016年11月宣布加入R3区块链联盟。民生银行加入R3的目的是寻求与国际大型金融机构的合作机会、学习并探索区块链分布式账簿技术的业务模式。除此之外,民生银行也搭建了区块链云平台,并且对区块链共识算法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等进行深入研究。2017年7月21日,民生银行与中信银行合作打造的基于区块链技术的国内信用证信息传输系统(Blockchain
based Letter of Credit
System,简称BCLC)成功上线。通过区块链技术,BCLC系统实现了国内信用证电开、电子交单、中文报文传输等功能,银行解决了交易双方的互信性和电子数据传递等一系列问题。6.
中国平安:最早加入R3,推出区块链方案“壹账链”2016年5月24日,中国平安宣布与国际顶尖金融创新公司R3建立了合作伙伴关系,正式加入R3分布式分类账联盟,是中国首家加入该联盟的金融机构。2016年,中国平安已有团队在7、8个场景探索区块链技术应用,其中资产交易和征信两个场景已经上线并真正开始交易。2018年2月6日,中国平安旗下科技公司“金融壹账通”正式推出区块链突破性解决方案——壹账链,已覆盖交易额超12万亿元、注册金融机构800余家,壹企银融资平台接入中小企业节点数近17000个。7.
招商银行:直连清算系统将正式投产招商银行首先实现了将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集这三大场景。招商银行有六个海外机构,一个子行五个分行,子行是永隆银行,五家分行分别是香港分行、新加坡分行、伦敦分行、卢森堡分行、纽约分行。以往只支持分行与总行之间清算。在这个跨境清算场景下,区块链比较适配。基于区块链的新跨境直联清算系统展现出新的优势:高效率性,去中心后报文传递时间由6分钟减少至秒级;高安全性,处于一个私有链封闭的网络环境中报文难篡改难伪造;高可用性,分布式的架构没有一个核心节点,其中任何一个节点出故障并不会影响整个系统的运作;高扩展性,新的参与者可以快速便捷地部署和加入至系统中。此外,2016年6月,招商银行运用区块链自主创新研发,实施了“招行直联支付区块链平台”,通过POC验证测试并推动项目正式商用,解决了区块链技术在金融领域应用落地的一系列问题。8.
中国邮政储蓄银行:落地资产托管业务2017年1月10日,中国邮政储蓄银行与IBM召开新闻发布会表示,邮储银行在资产托管业务场景中,利用区块链技术实现了中间环节的缩减、交易成本的降低及风险管理水平的提高。这也标志着邮储银行已在银行核心业务中实践区块链。这个系统上线于2016年11月,在真实业务环境中已经顺利执行了上百笔交易。传统资产托管业务涉及资产委托方、资产管理方、资产托管方以及投资顾问等多方金融机构,各方都有自己的信息系统,传统的交易主要通过电话、传真、邮件等方式进行信用检验,而区块链正好解决了相互信用校验的成本,业务环节缩短了60%-80%。

  今天清明小长假,大家都出去踏青赏花游玩了吗?哈希菌回乡下扫墓

一、区块链与比特币概述

了,挖了很多春笋,想想都美滋滋。

    (1)区块链:应用共识机制、去中心化的分布式数据库

  当然咱们区块链是不放假的,数字货币市场更是分分秒秒不休息,不

    (2)区块链1.0–比特币:本质是运行平等共识机制的奖励

管是区块链、还是数字货币市场,同样如雨后春笋般迅速崛起发展壮大。 

   
(3)区块链2.0–智能合约:区块链系统中的应用,是已编码的、可自动运行的业务逻辑,通常有专用的代币和开发语言。

感谢每一位朋友每天对咱们的支持。

澳门新萄京客户端下载,    二、区块链相关落地政策

  好了,话回正题。哈希菌最近了解到国内五大行发布的年报都显示了

   
在区块链迅速发展的背景下,中国顺应全球化需求,紧跟国际步伐,积极推动国内区块链的相关领域研究、标准化制定以及产业化发展。三、比特币对人民币的潜在影响我们认为,比特币类型的数字货币与电子现金有本质的区别,比特币目前来说对人民币没有替代作用的风险。

已入局区块链,布局成果亮点多多。

    四、区块链在银行业的应用情况

  五大行已将区块链技术应用到扶贫、国际贸易、住房租赁平台、电商

    1、区块链在商业银行的具体应用

供应链、雄安新区服务场景等领域。

    (1)中国银行:打造区块链电子钱包,实现精准扶贫

  其实除了五大行,其余的城商行也都在区块链+金融方面积极探索,

    (2)工商银行:创新扶贫金融,与趣链科技深度合作

咱们今天就来盘点一下,区块链技术在国内银行的应用。

    (3)建设银行:推出区块链银保平台,应用国际保理业务

  中国银行

    (4)农业银行:上线基于区块链的涉农电商融资系统

  银行业应用区块链的例子,首先就要说中行。中国银行虽然起步比国

    (5)民生银行:加入R3,与中信银行合作打造BCLC系统

外银行晚,但也后发先至,很多技术已经落地,应用十分广泛。

    (6)中国平安:最早加入R3,推出区块链方案“壹账链”

  去年因为领导层敦促银行业利用区块链等新技术增加行业透明度和打

    (7)招商银行:直连清算系统将正式投产

击金融领域的欺诈,中国银行就立即紧锣密鼓的寻找区块链专家搞研发,

    (8)中国邮政储蓄银行:落地资产托管业务

积极利用区块链技术推出各种应用。

    2、区块链在各家银行间的应用差别

  早在去年1月份,中行就悄悄上线了一个APP——区块链电子钱包

    五、区块链应用于商业银行的具体业务

(BOCwallet)的iOS版,钱包地址由32位的数字+英文字母组成,可以绑

    1、区块链目前在商业银行的应用业务

定该行的银行卡号。

    (1)支付结算业务

  去年6月,中行与腾讯合作测试区块链技术,重点在云计算、大数据

    (2)资产数字化

和人工智能领域开展深度合作。

    (3)智能证券

  去年8月,中行与SWIFT组织和全球银行一起加入SWIFT gpi区块链概

    (4)供应链金融

念验证(PoC),促进金融可在SWIFT gpi项目中的应用。

    2、区块链在商业银行的未来发展前景

  去年的9月28日,中行就首次提交“一种区块链数据压缩方法及系

    (1)短期内,对银行的运营和收益的作用可能是双刃剑式的影响;

统”的区块链新专利,目前还在审批过程当中。

   
(2)长远来看,商业银行运用区块链技术来提升效率、创新管理模式是一个国际趋势。

  该专利最主要的作用是应对区块链交易系统数据不断增长导致存储空

    (3)未来前景展望:点对点交易,登记,智能管理

间变紧的问题,从而提供区块链数据压缩办法。

  比如,中国银行推出贸易融资区块链应用,推出指纹、指静脉及声纹

认证等生物认证科技应用。

  中国银行河北省分行行长李建刚称,中行运用区块链技术参与新区的

土地补偿、“智慧森林”供应链融资等核心业务。

  另外,中国银行还和汇丰银行合作,共同利用区块链技术开发了一种

系统,用于共享有关抵押贷款估值的信息。

  该系统自去年11月推出以来,已处理了超过2500个物业估价案例。

  工商银行

  工商银行作为宇宙第一大行,在区块链方面不会缺席,更不会迟到。

  工商银行完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建

设,这个系统在传统交易模式基础之上,为客户提供点对点的金融资产转

移和交易的服务。

  此外,工商银行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据

交易平台的研究工作。进展良好。

  工行的区块链与生物识别实验室还在去年第四季度推出了首个自助可

控的区块链平台,已助力贵州扶贫、工银聚等项目成功投产。

  以贵州扶贫为例,为破解困扰政府扶贫管理的难题,在贵州省政府的

支持下,工商银行与贵州省贵民集团合作,通过银行金融服务链和政府扶

贫资金行政审批链的跨链整合与信息互信,以区块链技术的“交易溯源、

不可篡改”实现了扶贫资金的“透明使用”、“精准投放”和“高效管

理”。

  农业银行关注的问题自然主要是面向三农问题。

  农业银行在国内银行业中首次将区块链技术应用于电商供应链金融领

域,上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”;此外,推进金融数字积分

(简称“嗨豆”)系统建设,打造区块链积分体系。

  这个“E链贷”,是将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合,

为农业银行提升三农业务效率,拓展服务内涵提供技术手段和商业机遇。

该产品在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础上,向电商供应链的法

人客户提供完整的电商融资服务,功能包括订单采购、批量授信、灵活定

价、自动审批、受托支付、自助还款等。

  建设银行

  建设银行则探索“区块链+贸易金融”技术,还在雄安新区将区块链

技术运用到租赁住房平台等。

  中国建设银行河北省分行副行长任鹏表示,建行依托新一代系统、人

脸识别、区块链、大数据等技术,协助新区管委会搭建好住房租赁监测平

台和住房租赁交易平台。未来,建行将运用区块链、人工智能、信息安

全、物联网、大数据和云计算等科技手段为新区城市规划、建设、治理、

服务提供全方位智能化智力服务。

  中国建设银行还与IBM合作为其香港零售和商业银行业务开发和推出

一种区块链银行保险业务平台。

  在今年年初,1月8日,中国建设银行首笔国际保理区块链交易落地,

成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行,并在业内首度实

现了由客户、保理商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈

(Fablock Eco)”,成为建行全面打造“区块链+贸易金融”Fintech银

行的一项重大突破。

  招商银行

  招商银行首先实现了将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直

联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集这三大场景。

  其中直连清算系统是招商银行内部用于跨境清算的系统。招商银行有

六个海外机构,一个子行五个分行,以往只支持分行与总行之间清算。在

这个基于区块链技术的跨境清算场景下,使分行之间也可以发起清算请

求。由于运用私有链,网络封闭,安全性非常高。同时,原来分钟级的报

文传递变成秒级。

  2016年6月,招行通过跨境直联清算业务POC实验,实施了“招行直联

支付区块链平台”,在总行、香港分行和永隆银行两岸三地间,通过区块

链技术改造的跨境直联清算业务将实现正式商用。

  民生银行

  民生银行在去年11月宣布加入R3区块链联盟。(另外加入的还有招行

和平安集团)

  民生银行信息科技部有关负责人则透露出了民生银行加入R3的目的,

即寻求与国际大型金融机构的合作机会、学习并探索区块链分布式账簿技

术的业务模式。

  除此之外,民生银行也搭建了区块链云平台,并且对区块链共识算

法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等进行深

入研究。

  除了建行与IBM有合作之外,中国邮政储蓄银行与IBM也在加强合作。

  邮储银行在资产托管业务场景中,利用区块链技术实现了中间环节的

缩减、交易成本的降低及风险管理水平的提高。这也标志着邮储银行已在

银行核心业务中实践区块链。这个系统上线于2016年11月,在真实业务环

境中已经顺利执行了上百笔交易。业务环节缩短了60%-80%。

  1月3日,浙商银行发布首个基于区块链的移动数字汇票平台,为企业

与个人提供在移动客户端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票的

功能。除了可以降低多方参与部门的成本,采用区块链技术的最大优点是

以数字资产的方式进行汇票存储、交易,且不易丢失、无法篡改。从纸质

汇票、电子汇票再到基于区块链技术的移动汇票,实现了层级跨越。

  微众银行不知道大家是否了解,是国内首家民营银行,由腾讯、百业

源、立业等企业发起。其中,腾讯认购该行总股本30%的股份,为最大股

东。

  去年九月,微众银行副行长兼CMO马智涛在参加区块链行业活动时透

露了微众银行在区块链方面的研究进展。据悉,微众银行主要与上海华瑞

银行共同开发了一套针对联合贷款结算和清算业务的区块链应用系统,现

主要用于“微粒贷”业务。

  由微众银行带头成立的区块链联盟“金链盟”也吸纳了平安银行、腾

讯、华为等金融和互联网企业。

交通银行

  交通银行互联网金融业务中心副总裁范海鹰此前透露,交行正在探索

区块链数字票据系统。设计过程当中也应用了数字货币区块链合约关键要

点,涵盖了生命周期的流程。

  光大银行

  2017年4月,光大银行与中国银联联合使用趣链科技区块链平台构建

的多中心可信POS电子签购单系统对外宣布完成初步测试。该测试意味着

国内首个跨物理空间、完全基于互联网环境的联盟链应用场景诞生。

  该平台部署在北京、上海两地,并且已经在验证环境中以实际业务场

景的数据压力稳定运行一个多月,各项资源监控正常。后续将在此平台展

开更多的业务,如供应链金融、跨境支付、积分、票据等,也会有更多的

银行逐步加入到系统中。

  兴业银行

  2017年2月15日,兴业银行首个应用区块链技术的试验项目——区块

链防伪平台对外公开。该防伪平台是基于Fabric开源架构,自主设计研发

的一个通用存证、防伪平台。

  江苏银行在模拟环境实现了银行积分使用和清算场景的区块链应用,

下一步的探索方向是将区块链技术应用于联合跨行网贷业务中,建立多行

之间的联盟链,打造实际落地应用案例,探索改善区块链技术在商用高频

交易方面(如秒杀等)的局限性,积极关注区块链技术的安全和性能问

题。

  赣州银行与深圳区块链金服建立联盟,共同推出“票链”产品,通过

创新的模式提供高效便捷的票据融资服务。赣州银行作为票链平台银行联

盟的第一批节点银行之一,积极推进双方合作进展,成为了国内第一家试

水区块链金融的城商行。

  03

  除了以上哈希菌盘点的这十几家银行之外,去年我国成立了中国区块

链研究联盟(CBRA)。发起单位还包括包商银行、营口银行。

  另外还有银行间市场技术标准工作组区块链技术研究组,成员单位包

括中国银联、工商银行、农业银行、交通银行、浦发银行、上海银行、汇

丰银行、花旗银行、道富银行等多家银行。

  国外的银行在新技术创新性比国内要强,咱们虽然起步晚,但是跑得

快,应用场景多,与各行业合作也十分频繁,所以未来会有无限种可能。

在区块链技术不断成熟下,各银行与各企业之间的进一步深入探索,科技

创新方兴未艾,相信银行业的发展将迎来新的春天。

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