美国纽约市金融监管机构“强烈反对”金融科技公司的监管沙盒

纽约金融监管机构负责人周二表示,该机构“强烈反对”美国财政部最近批准的金融科技公司监管“沙盒”。金融服务部(DFS)网站上发布的一份声明中,监事Maria
T.
Vullo表示:“允许公司逃避消费者保护法,降低金融服务业的合规性风险,才能推动金融创新蓬勃发展的想法是荒谬的。”美国财政部周二发布报告,描述非银行实体(包括金融科技公司和数据整合商)应如何受到监管,建议制定监管沙箱“以促进创新”,之后这些措辞强硬的评论出炉。在回应中,Vullo讽刺到:“小孩才在沙盒中玩耍,成年人应遵守规则。”然而,本周二纽约监管机构美国货币审计署(OCC)宣布,允许金融科技公司申请全国性银行业务牌照,货币监察长Joseph
M.
Otting表示此举“有助于为消费者和企业提供更多选择,并为希望在美国提供银行服务的公司创造更多机会。”DFS也强烈反对OCC的决定。Vullo认为OCC此举完全没有任何根据,未经过国家银行法案的授权,且擅自将完全不合理的监管政策强加到正常运作且根深蒂固的监管环境中。当被问及银行业务申请是否包括加密货币和区块链初创公司时,OCC公共事务官员Bryan
Hubbard在邮件中回复道:“申请资格取决于公司的经营范围,无论是什么类型的金融科技公司,只要其涉及银行三大核心业务之一,包括存款、支付支票、贷款,则该公司就有资格申请银行牌照。”他指出,该决定是在经过近2年的审议后做出的,其中包括两个公众意见征询期以及与数百名利益相关者的对话。纽约DFS是管理纽约州加密货币公司的监管机构,其制定的用于批准和注册加密货币初创公司的加密货币牌照制度(BitLicense)引发了较大争议。NYDFS因制定异常严格的加密货币监管标准而受到业界批评,迄今为止只有五家公司获得了BitLicense,最新的是18年5月的Genesis
Global Trading。其余四家是15年的Circle,2016年的Ripple子公司XRP
II和2017年的Coinbase和bitFlyer。

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Trading的BitLicense应用程序最近获得批准,这突显了纽约州与加密货币行业的关系。虽然纽约历史上是一个有利于商业的中心和国际金融中心,但许多行业参与者自2015年发布日以来一直通过BitLicense批评纽约州金融服务部(DFS)实施的监管要求。纽约州参议员Jesse
Hamilton和David
Carlucci在今年早些时候举行的一次圆桌会议上证实了这些批评,他们邀请加密货币公司提出他们对BitLicense的担忧。利益相关方重申,由DFS制定的监管要求对小公司来说太过繁重,这是一种“一刀切”的监管措施,并最终扼杀了创新。即使在2015年BitLicense的首次发布之前,麻省理工学院媒体实验室数字货币倡议组织的编辑Brian

来源:中比特官网

Forde暗示,事情会发生,只有最大的公司拥有足够的资源才能遵守严格的规定。“如果没有对拟议的BitLicense进行更改,只有少数资金最好的公司能够生存下来

并不是因为他们提供的是最好的产品或服务,而是因为他们可以获得最多的资金。”BitLicense解释说BitLicense由DFS颁发给那些能够满足监管要求并从事以下活动之一的人:1、虚拟货币传输2、代表他人存储,持有或维护虚拟货币的保管或控制权3、购买和销售虚拟货币作为客户业务4、作为客户业务执行交换服务5、控制,管理或发行虚拟货币。DFS还表示,加密货币挖掘不会成为法规的一部分。一些监管要求包括:1、对提交给FBI的所有员工和指纹进行背景调查。2、公司必须投资纽约债券。3、交易记录必须保存10年。4、季度财务报表必须在四分之一结束后的四十五天内提交。5、公司收益只能投资于美元市场,包括美国货币市场基金,联邦和州债券。BitLicense于2015年6月24日在纽约开始生效,但自此之后的三年内,仅有五家加密相关公司被批准用于该州的BitLicense。这可能是对公司施加严格的监管负担的证明,也是对要求完成的31页申请表的证明,必须作为第一步完成。在极少数获得BitLicense许可的公司中,XRP
II LLC是Ripple的子公司,与之前的DFS主管兼BitLicense的首席架构师Ben
Lawsky在董事会上毫不相干。尽管不是每个人都认为BitLicense对商业不利。现任DFS主管Maria
Vullo在她的春季会议评论中指出:“我们为虚拟货币创建的监管结构帮助我们的持牌公司吸引了更多的客户,投资者和寻求进一步创新的金融服务合作伙伴的兴趣,同时通过适用于所有守法企业的严格标准保护市场诚信。“The

自今年9月底起,美国政府计划在该国银行业整合加密货币公司、交易所以及交易平台。加密货币行业参与者也将受到美国财政部通货监理署(OCC)的监管。

Bit-exodus自从发布以来,BitLicense的繁重要求迫使许多加密初创公司离开纽约,因此被称为Bit-exodus。比特币交易所Kraken的创始人兼首席执行官杰西鲍威尔解释了为什么他的公司决定离开纽约。“有些事情是站不住脚的……必须向纽约州披露有关您的全球客户群的所有信息

我们无法生存。”另一位离开纽约的加密货币交易所ShapeShift的首席执行官和创始人也将限制性创新列为他们离开该地区的原因。“我爱上了这座城市,并将它视为进步的象征……将它视为创新的敌人,监管机构想要像银行一样对待每一个金融实体……我们不是银行,我们不希望成为银行……我们所建立的一切都是为了反对银行所做的一切,“随着BitLicense风波的出现,其他一些加密公司也开始关注BitLicense风暴,其中包括LocalBitCoins,Rebit,Genesis
Mining,BitFinex,以及其他公司,如Eobot,都必须完全关闭操作。它如何影响纽约的加密货币机会?2018年共识小组认为,纽约是世界的金融之都,但区块链社区是国际性的,最终BitLicense的执行对国家的危害比对国际加密货币社区更为有害。BitLicense与纽约州对加密货币机会和整个区块链的欢迎态度形成鲜明对比。早在5月份,纽约市经济发展公司(NYCEDC)的总裁兼首席执行官就表示,世界上没有哪个城市能够更好地引领区块链创新,因为他宣布了一系列区块链相关举措包括纽约市区块链资源中心和基于区块链应用的公开竞争。纽约还通过成为首批使用比特币购买房产,安装比特币ATM以及钻石零售商接受比特币支付的首批城市之一,加入了加密货币创新。对于加密的支持甚至出现在纽约时装周,并且有一段时间,纽约被评为美国第二大比特币友好城市。由于没有任何真正的联邦法规规定在美国以加密货币为基础的业务,国家监管机构有真正的机会吸引这些组织将其业务迁移到其管辖范围内。即使美国证券交易委员会(SEC)也没有引入任何特定的加密相关治理,除了通过初始硬币发行(ICO)发起的代币是否应被视为公用事业或证券,并且因此可能是受监管。像怀俄明这样一个不太可能的州已经利用了这一点,并表明尽管法规对保护消费者是必要的,但它可以通过促进加密货币和区块链操作的方式来完成,而不是追逐创新。在几个星期的时间里,为了推进加密货币和区块链技术,该州通过了五项单独的法案。考虑到纽约作为全球金融中心的声誉吸引了来自世界各地的企业,并支持包括区块链和密码领域在内的许多行业的创新,至少可以说,监管机构为什么选择从根本上抵制粮食霸道的规定。特别是如果我们认为目前美国的加密货币监管更多是由州驱动的而不是联邦政府。虽然Genesis的BitLicense应用程序批准是朝着正确方向迈出的一步,但共识是BitLicence进程几乎摧毁了纽约加密关系,并且对整个创新和业务都不利。然而,纽约的加密货币初创公司可能会放宽眼界,包括那些希望重返国家线的公司。今年早些时候,纽约州议会议员Ron
Kim提出了一项法案,要求有效取代BitLicense流程,放宽监管要求,并诱使加密投资者回到帝国州。目前的法案状态为“In
Committee”,距离通过还有几步之遥,但如果获得足够的支持,可能会标志BitLicense的终结,也可能是纽约加密货币投资者和企业的新开端。

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在由美联储费城分部举办的会议中,OCC代理署长Keith
Noreika表示,他们正在积极研究部署一个国家级的许可证系统的有效方式,这一系统专门针对比特币企业。他说:

我不反对业内相关人员联系我们,并与我们(OCC)谈论对他们最有利的许可证系统。但对他们来说这是他们必经的过程,也是一个漫长的过程。另外,就算你走进了一扇门也不代表着你可以从另一扇门走出去。

美国有一些州已经批准数字货币运营商的运作。纽约就是其中之一,该州针对比特币公司推出了州内许可证系统BitLicense。不过,由于所需成本较高以及合规方面的不实用性,该州内有不少初创公司、交易所、企业以及交易平台都对BitLicense等监管规则表示担忧。

对数字货币交易所的接纳以及为交易平台推出国家级证照系统能够增加美国机构投资者以及散户对该行业的需求。

比特币全球普及进展

与此同时,在日本,政府已经为比特币以及数字货币交易所部署了国家级的发证系统。近期,包括BitFlyer在内已经有11家大型交易所获得了执照。

在韩国,政府采取措施推动虚拟货币市场成为更加成熟以及合规性更强的行业,该国也成为了以太坊“最坚实的后盾”。

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