激辩加密货币:资产代币趋势积极,支付代币不会成全球货币

近日,在最近的新加坡共识大会(Singapore
Consensus)上,该国金融监管机构对新兴的加密货币和区块链行业表达了开放的态度,也预示着新加坡向拥抱加密货币向前迈进了一步。新加坡不会刻意对加密货币和区块链技术本身进行管理根据知名科技媒体TechCrunch的报道,新加坡政府似乎已经有了一个经过深思熟虑的计划,他们希望将加密货币引入到国民经济之中。2018新加坡共识大会吸引了大量加密货币爱好者、企业家和行业专家,他们共同讨论了如何构建未来区块链行业的基础。本次会议上,新加坡金融管理局(MAS)作为该国监管代表就加密货币未来等问题发表了讲话,从他们的发言中似乎可以看出,新加坡的金融监管机构在了解区块链行业和制定未来规划等方面远远领先于其他发达国家。新加坡金融管理局首先明确区分了不同类型的加密货币,并将其分成了三类,分别是:实用型代币、支付型代币和证券型代币。Damien
Pang是新加坡金融管理局金融科技生态系统和基础设施负责人,他表示:“不管是过去、现在、还是未来,新加坡金融管理局都会密切关注加密货币特征,而不仅仅只探索构建加密货币本身的技术。不仅如此,新加坡金融管理局也不会限制加密货币和区块链技术。”此外,新加坡监管机构也不打算对加密货币产品实施监管。Damien
Pang指出,虽然由于代币性质本身,支付型代币(具有经济属性)和证券型代币确实需要监管约束,但实用型代币代币其实并不需要那么多控制。新加坡一直都是亚洲金融科技行业领跑者新加坡是南亚最著名的城邦,而且在教育,娱乐,医疗保健,旅游——特别是金融和技术创新方面领先于世界其他国家地区。也许是新加坡人本身具有竞争意识,又或者是他们有纯粹的意愿想要拥抱新事物,但有一点很清楚,新加坡可能会成为第一个全面拥抱和使用加密货币的国家。不仅如此,有消息透露新加坡预计还将在全国范围内发行加密货币借记卡。此外,大约在一个月之前,新加坡金融管理局宣布将与全球机构合作引入代币化数字货币。

在过去数周,区块链投资热表现亮眼。与此同时,各国对于ICO的不同监管态度也使投资者冰火两重天。

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在过去数周,区块链投资热表现亮眼。与此同时,各国对于ICO的不同监管态度也使投资者冰火两重天。

从全球版图来看,在如何对待加密数字货币的问题上,大国和小国之间——尤其是一些经济发达的小国之间的立场出现了显著差异,甚至呈现出一种以小搏大的有趣景象。

近日,在新加坡举办的Money20/20全球金融科技创新大会上,各国监管部门及业内人士从各自的工作领域、全球范围出发,共同探讨当前加密货币的监管环境、ICO、加密货币等问题。

中国和俄罗斯是大国中强硬立场的代表,基本倾向抑制加密货币发展,中国严厉的打压政策已经众所周知,而俄罗斯官方最近不断放风,可能在今年上半年完成监管立法。美国虽然享有较高的经济自由度并有鼓励科技创新的传统,但对加密货币和ICO态度谨慎,美国证交会正在加强调查和监管姿态。欧盟目前并没有针对加密货币的统一监管架构,即使未来推出这类框架,肯定也会显得保守,欧盟国家在金融科技领域向来乏善可陈。被认为对加密货币态度最友好的经济大国日本,也因为Coincheck被黑客攻击事件,而加强了对交易所监管
,全球最大的交易所之一币安正在迁出日本而搬到马耳他。

瑞波币亚太及中东地区监管关系主管SagarSarbhai表示,监管部门应发布相关监管指导文件,以提示风险,警示投资者不要误解监管部门的行为。

这个事件,典型的说明了小国在加密货币领域的友好姿态和对行业的吸引力。

加密货币:先加密、再技术

马耳他上个月公布了建立一个权威机构(马耳他数字创新机构)的计划,该机构将认证并监管基于区块链的企业及其业务,该国银行将为加密货币交易客户提供获取存款和取款的服务。

加密货币是一个超越常识的讨论话题。我想我看待加密货币的方式,就像当年莱特兄弟把两支翅膀拼在一起的故事,他们花了差不多二十年的时间才制造出第一架飞机。Sagar称。

和马耳他类似,位于西班牙海岸附近的直布罗陀已经成为最新一个制定自己ICO规则的国家之一。直布罗陀政府及其金融服务委员会正在制定法律草案,规范数字代币的促销、销售和分销。

澳门新萄京客户端下载,他表示,代币主要分为支付代币以及资产代币。支付代币就是作为货币的主要功能,有一种对价值的认知,具有交换价值的功能。而大多数的ICO则被认为是资产代币。他认为,从成熟周期来看,代币的支付功能是无法取代目前的货币的,它并不会成为一个全球的货币。但是,资产代币体现出积极的趋势。

除了马耳他,新加坡,瑞士等都以对加密货币的友好姿态而被闻名业内,去年11月,新加坡金融管理局(Monetary
Authority of
Singapore)提供了一份ICOs指南,规范在现行证券法下,如何处理代币发行。瑞士金融监管机构瑞士金融市场监管局2月份发布的ICO指南,成为多个国家跟进的模版,瑞士的祖格州被称为加密谷,吸引了全球多家金融科技公司在该地区开展业务。

英国金融管理局创新部主管AnnaWallace则认为,加密货币首先是加密,然后才是技术。目前,ICO、加密货币已经成为一个非常热门的话题。作为监管者,首先要了解加密货币的功能,这一点非常重要,要了解其优点以及风险点。监管要代表社会作出正确判断。

瑞士的袖珍邻国列支敦士登正在成为跟进区块链潮流的先锋。

她表示,加密货币是否合法取决于其是否需要授权,如果不需要授权,那么它就是合法的。目前,英国监管部门正在分析已有案例,以确定到底何为加密货币。

列支敦士登政府总理阿德里安•哈勒在3月28日的金融论坛上发表讲话时宣布,将引入新的立法来规范区块链商业模式和区块链系统。该法案将于2018年夏季提交,法案将整合基于区块链技术的商业模式,为企业和客户提供法律和监管上的确定性。

监管机构正在研究这种创新(加密货币)的本质是什么。事实上,监管机构是愿意支持这种能给金融服务的客户和用户带来好处的创新的。但目前,英国当局最担心的是部分已合规公司正在利用加密货币泡沫,以极高的风险赚取利益。

哈勒在金融论坛上发表演讲时表示:“计划中的法规将使我们成为世界上最早规范这个议题的国家之一,并为广泛的经济应用奠定基础。”

加密货币市场化处初级阶段

哈勒承认区块链技术应用的多样性,他说:“区块链不仅仅是像比特币这样的加密货币,还有其他很多种用途。”其他如房地产、汽车、音乐执照或证券等资产,也可能在不久的将来通过区块链技术进行交易。哈勒预测,大量的经济流程和金融服务将使用区块链交易和服务系统进行。政府对创新的支持被认为是战略上的成功因素。

针对ICO投资乱象,从2017年起全球各国相继采取行动,监管ICO融资活动。但比起中国对于ICO的严监管态度,各国监管态度则稍显暧昧。

数字货币的贸易和它们作为支付手段的使用目前都没有受到特别许可的要求。列支敦士登金融市场管理局只发布了两本关于加密货币和ICOs的简短小册子。

加密货币的市场化过程应分为三个阶段,一是应用的兴起、规范措施及制度的逐渐形成;二是风险的涌现,例如恐怖主义、非法集资等;三是,监管的保护及完善,同时大批的金融服务机构进入市场,形成全面的加密货币市场化格局。目前,我们处于第一阶段,这只是开始。我认为,我们投入资金帮助其在技术上取得成功。sagar表示。

列支敦士登公国所谓的逃税机制和匿名存款使其成为理想的避税天堂,已成为欧洲的主要金融中心。这个弹丸小国预计将在金融科技行业扮演重要角色。本月早些时候,总部位于列支敦士登的信贷银行Frick宣布,已为五种加密货币提供直接投资和冷储存服务。

新加坡金融管理局对于ICO和区块链的态度相对开放,且有众多相关企业在当地落地。

另外一个值得一提的小国家是爱沙尼亚,由于采取产权保护改革,降低税率,推行自由贸易等政策,爱沙尼亚已经发展为一个富裕国家,人均GDP接近3万美元,被誉为波罗的海的模范生。爱沙尼亚也是全球数字化程度最高的国家之一,对区块链技术抱着空前开放的态度,该国最早基于区块链技术,推出了“数字居民”政策,日本的安倍晋三,德国的默克尔,英国的安德鲁王子都成为爱沙尼亚的数字公民,爱沙尼亚甚至发行首个政府主导的ICO项目,通过向公众出售“estcoins”来筹集经济发展资金。

2017年1月,新加坡金管局发布指南,明确适用证券法的首次数字货币发行(ICO)的标准。根据新加坡《证券与期货法》及《财务顾问法》通过ICO售出的代币在特定条件下可能会被视为证券。同年12月,新加坡金管局向民众提示了加密货币市场价格投机风险,要求对相关投资极度小心。

除了上述小国家,以色列,阿联酋,马绍尔群岛等小国,在加密货币立场上,都展现出积极拥抱的姿态,很多政策可圈可点。

此前,新加坡金融管理局局长孟文能曾表示,金管局热衷于寻找专注于区块链技术的ICO,将在监管较宽松的受控环境以监管沙盒形式测试它。2017年,新加坡金融监管局(MAS)与数十家银行等机构宣布合作开发Ubin项目,表示将在新加坡推行国家加密货币。

这些经济发达的小国家对加密货币的友善姿态,当然基于明显的利益权衡,而加密货币没有国界的特征,客观上也会消解大国的抑制性政策的效果。小国和大国之间的这种政策竞争,或许会让加密货币和区块链技术的发展提供一个更平衡的空间。

新加坡金融监管局董事总经理RaviMenon表示,加密货币潜在的最强大应用之一就是促进传统货币的跨境支付,而Ubin项目将解决在提高该领域效率时所遇到的挑战。目前,新加坡金融监管局已与加拿大银行合作使用两家中央银行发行的加密代币测试和开发跨境解决方案。

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但新加坡金融管理局首席Fintech官员SopnenduMohanty则表示,2018年国家加密货币还不会上线。

此外,英国金融行为管理局也在2017年9月首次发布ICO风险提示,称其为危险及投机性的投资。同年12月,英国金融监管机构宣布将分析法律在ICO融资模式中的适用性,并表示有进一步监管行动的必要。

英国监管部门比较担心的是,投资者对于加密货币的猜测,甚至有些人利用这种泡沫吸引投资。货币投资具有较高的投资风险,大部门投资者并没有专业的投资基础。在谈到代币功能和作用时,Anna表示。

她指出,在英国谈到代币的功能和作用,如果归类为证券,即为投资工具,具有风险性,需要被监管。

相比之下,中国对ICO则是强监管的态度。

2017年9月央行等七部委联合发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》,全面取缔ICO等非法融资,并随后关闭了境内所有虚拟货币交易所。同时,中国互联网金融协会等协会组织也多次发布风险提示,以警示风险。

对此,分布式资本合伙人Remington认为,中国监管的首要任务是保护消费者。

他表示,中国监管将ICO归类为传销、非法集资主要原因是目前ICO正在获得大量的资金,这其中有很多的骗局产生。例如,针对很多中国大妈将养老金等积蓄投入等骗局。他同时也表示,虽然是严监管的态度,但值得注意的是,中国监管也在做一些积极的举措,以控制鼓励数字货币作为一种选择。

责任编辑:杨昕仪

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