定位“金融科技银行”的招商银行用全球首笔基于区块链技术的同业间跨境人民币清算业务展示了其区块链布局的决心。“招行期望通过区块链领域的金融创新,不断进行自我变革,围绕交易本源,逐步提升金融服务能力,实现金融服务专家的社会角色。”招商银行区块链团队负责人侯庭伟说。招行“链”上跨境清算业务区块链技术在金融领域的应用前景被广泛看好,尤其在跨境支付清算领域的实用性和适配度上都堪称最优,被誉为“最完美的跨境支付解决方案”,其清算流程安全、高效、快速,可以大幅提升客户体验。2017年12月18日,招商银行作为代理清算行,完成从香港永隆银行向永隆银行深圳分行的人民币头寸调拨业务。12月20日,三方又完成了以招商海通贸易有限公司为汇款人,前海蛇口自贸区内海通(深圳)贸易有限公司为收款人的跨境人民币汇款业务。业务的成功上线标志着区块链技术在该行进一步推向应用,而三方机构的参与意味着该方案已经具备同业间进行推广合作的基础。据了解,经过多年的发展,特别是2015年首批加入人民币跨境支付系统CIPS之后,招行的跨境人民币同业代理清算客户数已经超过了200户,清算业务量每年接近万亿元。传统跨境清算中,涉及多个参与环节。不过一旦出现汇款信息修改、查询需求,前后信息的传递将带来大量的沟通成本,如“上一家没完成,下一家就无法进行”,这对清算效率带来致命的影响。利用区块链技术“分布式记账”特点,资金清算信息在“链上”同步抵达、全体共享、实时更新,清算效率实现质的飞跃。区块链跨境清算技术着眼于信息的高效与安全传递,与传统支付渠道相互补充,从而避免了区块链电子货币所面临的合法性和监管性问题。招商银行区块链首席专家孙建平认为,在区块链跨境支付场景中,采用多方协作的创新支付方案,能够有效提高汇款速度、降低清算成本、提升客户体验、加强监管力度,同时在客户、银行及监管部门间实现共赢。对此,招商银行同业客户部总经理李公正表示,“招行未来的计划一是将招行所有海外机构都纳入这个全球区块链跨境清算项目,二是愿意分享技术,邀请同业银行客户通力合作,共建一个覆盖面更广的跨行间区块链清算平台,实现多方共赢”。完善区块链生态在完成首笔基于区块链技术的跨境人民币同业清算业务之前,从2017年2月份开始,招商银行及永隆银行已经基于区块链技术试运行外币系统内直连跨境支付业务。截至2018年3月底,招商银行区块链跨境支付系统完成跨境支付43000笔,合计支付金额超77亿港元,目前日均完成跨境支付近500笔。2017年,招行还基于区块链技术投产了同业数字签约和资产业务协作项目。区块链技术通过“建立信任、多方协作、共享自治”的组织形式,能够有效解决组织间可信联接、信息共享及协作、可信存证及仲裁等业务痛点。在侯庭伟看来,如果银行应用场景符合以下领域中的一点或者几点,采用区块链技术能够带来很好的效果,一是没有天然中心、信息化建设水平低的领域,如跨境支付、贸易结算、数字协议等;二是业务角色众多,流程繁琐复杂的领域,如资产证券化、贸易融资、资产管理等;三是商业规则复杂,易产生纠纷的领域,如数字存证、商品溯源等;四是需要中介裁定的所有权转移领域,如数字货币、债权转移、资产证券化等。“去年底投产的同业数字协议签约平台,就符合其中‘无中心化解决方案’、‘易产生纠纷’两点,因此投产效果良好,上线首日即完成67亿元的协议签约。”据悉,“通用协作解决方案”,是招行基于已经实现的区块链项目自主研发,该方案大量应用了诸如零知识证明、浅同态加密、密钥安全保护、可编辑流程等自主创新技术。在“简约化、通用化、可编辑化”的设计原则下,解决多方协作痛点,实现业务场景迭代,建设相对完善的区块链行业生态。目前招行已与多家金融同业、集团企业及行业协会合作,在跨境支付、贸易融资、资产管理、同业金融、产业供应链等领域进行区块链应用拓展。提升金融服务能力传统技术下的银行产品和服务,本质上是中心服务模式,即银行作为中心向客户提供金融服务,在这种模式下,银行需要通过不断获客、不断推销产品创造价值。在区块链技术实现的金融服务平台上,金融产品将成为嵌入式服务,在可信的、智能化的合约规则驱动下,开放式地提供给客户选择。通过区块链技术,银行可以低成本地直接触达客户,有效介入经济活动并提供专业化金融服务。对于银行所服务的客户,低成本接入到区块链生态上,通过可信可审计的分布式账本,与合作方进行线上信息交互及业务协作,通过智能化的合约规则获取专业的物流、金融、法律、咨询等服务,有效提高结算效率、降低信任成本、减少过程风险。区块链正是一种多方协作的、去信用或弱化信用的一种IT治理技术。这种创新技术可以通过可信的、智能化的合约规则定义,重塑交易分工,重组交易过程,去除信息中介、资源中介的垄断,以实现交易的本源需求。“银行作为金融服务的主要提供方,是推进经济建设、贸易发展、金融创新的重要角色,在区块链技术革命下,银行可以更加有效地触达客户,直接高效地介入交易过程,实现专业化金融服务的自身价值。”侯庭伟这样总结。

近日,招商银行联手永隆银行、永隆深圳分行,成功实现了三方间使用区块链技术的跨境人民币汇款。这是全球首笔基于区块链技术的同业间跨境人民币清算业务,是招行在“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略指引下,利用FinTech驱动渠道优化和服务升级革命上落地的又一项金融科技成果。区块链技术在金融领域的应用前景被广泛看好,尤其在跨境支付清算领域的实用性和适配度上都堪称最优,被誉为“最完美的跨境支付解决方案”,其清算流程安全、高效、快速,可以大幅提升客户体验。12月18日,招商银行作为代理清算行,完成从香港永隆银行向永隆银行深圳分行的人民币头寸调拨业务。12月20日,三方又完成了以招商海通贸易有限公司为汇款人,前海蛇口自贸区内海通(深圳)贸易有限公司为收款人的跨境人民币汇款业务。业务的成功上线标志着区块链技术在该行进一步推向应用,而三方机构的参与意味着该方案已经具备同业间进行推广合作的基础。“我们的这个平台将是业内首个开放式的平台,将深入贯彻我们同业合作共赢的理念。”
招商银行同业客户部总经理李公正表示。“招行在区块链清算上探索了很长一段时间,本次项目上线,目标着眼于未来与同业在金融科技上的合作。区块链从一开始就是‘多中心化’的,这意味着任何一家参与方在链上都同等重要,接入方越多,效果就越显著。”招商银行总行信息技术部副总经理熊健东介绍到:“招行在区块链领域不断投入、持续探索,自主研发了包括可编辑区块链、基于零知识证明的隐私保护、互联网合约验证、联盟成员识别验证、可干预实时监管等大量创新技术。通过领先的技术基础解决了困扰区块链应用推广的重重障碍,形成自主可控的通用化区块链多方协作解决方案。”利用区块链技术“分布式记账”特点,资金清算信息在“链上”同步抵达、全体共享、实时更新,清算效率实现质的飞跃。区块链跨境清算技术着眼于信息的高效与安全传递,与传统支付渠道相互补充,从而避免了区块链电子货币所面临的合法性和监管性问题。李公正介绍到,招行本次推动并上线区块链跨境人民币同业清算项目,不仅是拥抱金融科技的浪潮,更是为了解决现有业务运行和客户服务上的“痛点”。经过多年的发展,特别是2015年首批加入人民币跨境支付系统CIPS之后,招行的跨境人民币同业代理清算客户数已经超过了200户,清算业务量每年超过万亿元。传统跨境清算中,涉及多个参与环节,“上一家没完成,下一家就无法进行。一旦出现汇款信息修改、查询需求,前后信息的传递将带来大量的沟通成本,对清算效率带来致命的影响。”区块链模式下清算各相关方全部加入“链”,节省的不仅是人力、时间成本,用户体验也大幅提高。在完成首笔基于区块链技术的跨境人民币同业清算业务之前,从今年2月份开始,招商银行及永隆银行已经基于区块链技术试运行外币系统内直连跨境支付业务,至今累计已经完成两万三千多笔,涉及金额超过35亿元。李公正表示,“招行未来的计划一是将招行所有海外机构都纳入这个全球区块链跨境清算项目,二是愿意分享技术,邀请同业银行客户通力合作,共建一个覆盖面更广的跨行间区块链清算平台,实现多方共赢”。(投资者网)

.wqpc_wechat_view *{max-width: 100%!important;box-sizing:
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01风口上的区块链,除了被各大公司争相研究,开发项目,现在还被招商银行做了一次了不起的尝试,而且非常成功。最近,招商银行联手永隆银行和永隆深圳分行,成功实现了三方之间使用区块链技术的跨境人民币汇款。该业务是全球首笔基于区块链的同业间跨境人民币清算业务。据了解,央行推动的基于区块链的数字票据交易平台也已测试成功。邮储银行前不久也做了个区块链托管体系。招行的跨境直联清算系统在改造前存在着一些问题,例如只支持总行与海外分行之间的交换,海外分行之间没有办法直接进行交换;手工审批环节多,系统操作复杂;新的海外机构加入困难,实施周期很长等等。加入了区块链技术的改造,招行实现了六个海外机构加总行,大家都连在区块链上,任何两个机构之间都可以发起清算的请求,任何两个机构都可以进行清算。招行广州分行相关负责人表示,未来,招行计划将其所有海外机构都纳入这个全球区块链跨境清算项目,并愿意分享技术,邀请同业银行客户通力合作,共建一个覆盖面更广的跨行间区块链清算平台,实现多方共赢。02为什么落哥在开头就说这是一次尝试,而没有说是一次技术的突破呢?因为比特币最初设计的初衷就是用于支付、用于转账的,它不是一个新事物,只是第一次用于银行之间的跨境转账。这次的成功尝试值得肯定,也算是区块链+银行向前迈进一大步,但是区块链在银行方面的场景落地这条路还很长,因为众所周知的原因,因为强监管,咱们现在对于币都是禁止的,银行使用区块链技术,只能从旁侧进行研发。短期来看,银行利用区块链技术,一定更多的是“优化”,而不是“变革”。现在已经迈出了跨境转账这一部,后期可能就着手研究优化流通效率、降低成本,以及清算等方面进一步探索,因为这一直是银行的痛点。基于区块链的新跨境直联清算系统,优势非常明显:1、高效率性,分布式的特性使得报文传递时间由6分钟减少至秒级;2、高安全性,处于一个私有链封闭的网络环境中报文难篡改难伪造;3、高可用性,分布式的架构没有一个核心节点,其中任何一个节点出故障并不会影响整个系统的运作;4、高扩展性,新的参与者可以快速便捷地部署和加入至系统中。03有过跨境转账经验的,或者有留学背景的朋友们肯定明白跨境转账的用户体验,那跟咱们的支付宝转账、微信转账、银行账户转账肯定是没得比。除了转账,落哥这里以汇款为例跟大家详细说说。一般汇款步骤如下:1、在接到汇款需求之后,机构要先进行反洗钱核查以及身份核验,收取资金以及相应费用,再开始处理汇款人的请求。2、在转移环节,由于不是所有的银行都加入了Swift联盟,银行或者汇款机构只得采取两种渠道进行跨进资金转移,对于Swift成员,可以利用SWIFT网络,对于非会员只能通过当地的代理银行进行汇款。3、收款人收到通知,并去往银行或者汇款机构。4、银行或者汇款机构进行身份核验。5、收款人以当地货币获得汇款。6、根据当地监管政策,银行或者汇款机构有时需要向监管层提交包括交易细节在内的报告。上面提到的swift,指的是全世界银行间金融电信学会,是国际银行同业间的国际合作组织,目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。大大提高了银行的结算速度。可以理解为世界转账的一个中间组织。从以上汇款环节就能看出,过程繁琐、步骤多、转账时间长,还要各种证明,而且最重要的是手续费特别贵,Swift、代理行肯定也要赚钱收费的,所以,有了区块链就能完美解决——更低的费用,更快的速度,更安全的服务,并且没有中间商赚差价!正是由此,区块链+跨境支付/转账这个方向孕育着庞大的市场空间,因而受到投资机构的重视。04区块链技术在金融领域的应用前景被广泛看好,利用区块链技术“分布式记账”特点,资金清算信息在“链上”同步抵达、全体共享、实时更新,在跨境支付清算领域的实用性和适配度上都堪称最优,被誉为“最完美的跨境支付解决方案”。新支付方式与传统支付渠道相互补充,避免了区块链电子货币所面临的合法性和监管性问题。所以区块链+支付,尤其是跨境支付未来一定会创造更多可能,碰撞出更多火花。当然,我们必须正视区块链技术存在的一些应用层面的问题,例如单链数据结构对于某些场景不适配、分布式共享账本带来的安全隐私问题、智能合约难以统一规则以及核心共识机制待优化等,这些问题严重制约了区块链技术在金融领域的应用落地。路漫漫其修远兮,在各大银行、各大企业加速研发的背景下,相信区块链在许多领域的应用都会得到完美落地。

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