高盛CEO:全球支付体系正朝着稳定币的方向发展,未来必然依赖于区块链

北京时间4月11日,美国7大银行负责人齐聚美国众议院,参与了金融服务委员会的听证会。向国会议员展示了自2008年金融危机以来银行业的改革现状。除了7大银行为美国创造的就业机会以及帮扶中小企业等话题之外,区块链和加密货币也成了这场听证会的一大热点。来自俄亥俄州的议员Warren
Davidson在有限的5分钟时间里分别提问了高盛CEO David Solomon、摩根大通CEO
Jamie Dimon以及纽约梅隆银行CEO Charles
Scharf有关加密货币和区块链的问题。相信Davidson的提问也是加密货币社区十分关注的热点,例如高盛的加密货币交易平台到底是真是假,摩根大通为什么在diss完比特币之后自己发了摩根币,还有银行是否有可能托管加密资产。(议员Warren
Davidson)Davidson对加密货币和区块链的态度始终十分友好,他在去年以及今年分别提交了加密货币监管法案,希望能让代币免受美国证券法的监管。而在本次听证会中,他也是为数不多的聚焦于新兴技术的议员之一。以下为巴比特整理的听证会实录(存在不改变原意的删减):Warren
Davidson:随着互联网的不断发展,我们正在进入一个全新的创新时代。现阶段,区块链正在改革我们的金融业、网络安全以及创业者和初创公司募集资金的方式。全世界都在相互竞争以获取这一新技术的优势,美国已经落后了,主要是因为监管问题。市场需要保护消费者,赋权于创新者以及创业者。我的同事和我近段时间提交了相关的草案,希望能够为这一领域的监管带来确定性,让美国能因此获取这项新兴技术的优势。Solomon先生,接下来我将分享一段话,这是我最近在一篇文章中读到的。“据彭博社去年12月报道,高盛计划在2018年底成立一个加密货币部门。然而,在9月5号,Business
Insider报道称,据不具名的知情人士透露,由于加密货币领域的监管环境并不明朗,该公司将放弃加密货币交易业务。”Solomon先生,我想请问,高盛为什么要成立加密货币交易部门?(高盛CEO
David Solomon)David
Solomon:首先我要说的是,这些报道存在失实的情况。我们和很多公司一样,都在观望并且试图在加密货币市场发展的过程中了解它。我们的确有一些客户正在从事相关的期货投资,但除此之外,我们并没有开设加密货币交易平台的计划。未来我们可能会这样做。但和加密货币打交道依然存在一些问题,这是一个全新的领域,在监管方面存在不确定性。而且从长期来看,我们并不能确定这项技术作为一种货币最终是可行的。Warren
Davidson:很显然,有些代币还需要清晰的定义,是否归类于证券,哪些平台是合适的交易场所等等。Dimon先生,在2017年,你曾说加密货币‘并不真实’,但今年,你的公司推出了摩根币(JPM
Coin),并表示‘我们支持加密货币,只要其得到适度的控制和监管’。为什么会有这样的改变呢?(摩根大通CEO
Jamie Dimon)Jamie
Dimon:区块链是真实存在的,这是一项技术,如今很多人都在使用并测试这项技术。我们认为,久而久之,其是可行的。尽管这个项目是真的,但加密货币的确没有任何事物支撑,对于下一个买单的人来说,加密货币背后不存在价值,这是一个严重的问题。摩根币是一种代币,是由摩根大通的存款支撑的。其可以在世界范围内实时流通,可以兑换成现金。Warren
Davidson:你的意思是摩根币的结算是即时的,是通过区块链分布式账本进行的,那么如果运行得当,这个过程如何促成一个更好的支付系统呢?Jamie
Dimon:如今的支付系统成本的确很低,但这个新系统可能更快,伴随着数据。每个人都可以同时获取同样的数据,我们可以在自己的电脑屏幕上查看交易进程。Warren
Davidson:所以说区块链的本质就是更加透明?Jamie
Dimon:是的,它必须很安全,而且必须是‘许可式的’,并非所有人都有权限,因为我们需要保证资金转移的过程是绝对安全的。Warren
Davidson:非常感谢。提到新兴领域,我们就不得不考虑消费者的保护问题。关于数字资产的托管问题,目前没有监管部门认证的平台。Scharf先生,贵公司在网站上列出的有关加密货币的政策如下:纽约梅隆银行将监管政策不清晰视为提供数字资产托管服务的障碍。你能否说明一下这项政策,并且指出贵公司在该领域面临的其他监管阻碍?(纽约梅隆银行CEO
Charles Scharf)Charles
Scharf:好的。就像网站中提到的那样,监管政策并不清晰,我认为这是阻碍之一。坦白说,加密货币的发展依然处于相当早期,就其作为一种转移价值的真实货币角度来看,现阶段它们并不重要。因此,我们也在积极考虑自己的下一步行动。我们面临的一个最大的问题就是AML和KYC。

政策方面,在上周举行的巴黎区块链周上,法国财政部长Bruno Le
Maire表示,区块链生态系统的发展是法国政府的首要任务。未来5年,法国将投资45亿欧元(约人民币341亿元)用于突破性创新。Bruno
Le
Maire表示法国今年有望免除数字资产交易税,此外,他还鼓励欧盟其他国家采用法国的数字资产监管法规。金融方面,在美国共和党众议员Warren
Davidson日前组织了一场听证会,包括摩根大通、高盛、纽约梅隆银行等美国几大银行高管出席本次听证会。会上,摩根大通Jamie
Dimon、高盛CEO David Soloman均表示看好区块链技术发展。政策1.
卢森堡:XRP和比特币属于支付代币类别近日,卢森堡私募股权和风险投资协会(LPEA)发布的安全调查文件证实,XRP是一种支付代币,而不是证券代币。该文件将XRP和比特币归入支付代币类别,声称这两种资产既可用于价值转移,也可用于即时交易。财政部长暗示对Ripple区块链技术感兴趣卢森堡财政部长Pierre
Gramegna近日暗示该国可能将接受Ripple区块链技术Pierre
Gramegna在推特分享自己和Ripple执行主席和联合创始人Chris
Larson的合影,并表示“期待Ripple在卢森堡和欧洲的进一步发展”。此前,Pierre
Gramegna曾透露卢森堡财政部对加密货币和区块链技术的兴趣。2.
二十国集团:防止滥用数字资产洗钱二十国集团(G20)财长和央行行长会议日前于美国华盛顿闭幕。为防止滥用数字资产进行洗钱,会议决定共享各国监管部门的名单,开展紧密合作。对于应对经济IT化的新税制“数字税”,则将持续磋商以形成共识。3.
法国:发展区块链生态系统是政府的首要任务法国财政部长Bruno Le
Maire在巴黎区块链周上表示,区块链生态系统的发展是政府的首要任务。未来5年,法国将投资45亿欧元(约人民币341亿元)用于突破性创新,其中包括区块链技术。拟将免除数字资产交易税收法国财政部长Bruno
Le Maire在巴黎区块链周上表示,由于最近议会通过了Pact
Act(特许经营法案/协约法),法国为1C0发行创建了一个新的法律框架,希望1C0的项目可以向法国金融市场管理局(AMF)提出申请。此外,2019年将免除数字资产交易的税收,但如果是以专业机构身份进行交易,则依然需要缴税。鼓励其他欧盟国家采用其数字资产法规法国经济和财政部长Bruno
Le
Maire表示,法国将鼓励其他欧盟国家采用类似于该国上周批准的数字资产法规。新法规的目的是通过提供官方认可来吸引数字资产发行商和交易商,同时对其利润征税。数字资产运营商必须申请一项有关代币发行或代币交易平台的认证,当局还将监督企业的计划和反洗钱(AML)保障措施。4.
白俄罗斯:总统提议建造比特币挖矿数据中心白俄罗斯总统Alexander
Lukashenko提议在白俄罗斯建造新的比特币挖矿数据中心。此外,他表示,白俄罗斯将完全支持数字资产和本地数字经济。5.
日本:要求数字资产交易所加强冷钱包管理日本金融厅要求数字资产交易所严格制定公司内部规定,用不连接互联网的冷钱包管理数字资产。自去年接连发生数字资产非法外流事件后,金融厅与虚拟货币交易协会要求限制通过互联网热钱包管理的数字资产,并严格管理密钥。但在减少使用热钱包管理的数字资产,改为冷钱包管理之后,却出现了内部人员非法提取资金的风险。金融厅对企业进行调查的结果显示,部分企业没有制定定期更换负责人等规定。为防止出现内部人员的不正当行为,金融厅要求存在问题的企业进行改善。金融厅还要求虚拟货币交换业协会尽快确立信息公开体系。6.
欧盟:制定合适的监管框架促进数字资产行业发展欧洲证券与市场管理局(ESMA)官员Patrick
Armstrong日前表示,作为监管者,对于新兴技术我们通常有三个选择,一是禁止,二是观望,三是促进。尽管数字资产行业存在较大风险,但区块链和分布式账本技术将不只会影响金融领域,而是会辐射到整个经济产业和环节。现阶段是行业转折点之一,希望能建立一个合适的法律监管框架,通过这一新技术促进和扩大欧洲经济规模,对全球经济做出贡献。7.
罗马尼亚:数字货币不会取代现有法币罗马尼亚央行管委会成员Daniel
Daianu在一次会议上表示,数字货币不会取代央行发行的货币,央行数字货币有可能会出现。Daniel
Daianu认为,数字货币无法发挥货币的基本作用。央行可能会发行数字货币,商业银行也将获得一种可以成倍增长的数字货币。8.
香港:正探讨数字资产交易平台监管香港财政司司长陈茂波在互联网经济峰会上表示,目前有超过550家金融科技公司及初创企业在香港设立总部,过去5年,这些企业已筹集了超过11亿美元资金,超过日本、新加坡及澳大利亚等其他国家。他指出,政府及监管部门正探讨监管虚拟交易平台,并研究将由多家银行联合推动的贸易融资区块链平台“贸易联动”(eTradeConnect)连接国际企业。9.
瑞典:未来十年内发行央行数字货币的可能性超过50%在今年世界银行集团和国际货币基金组织(IMF)举行的联合春季会议期间,瑞典央行副行长Cecilia
Skingsley表示,瑞典央行在未来十年内发行自己的数字货币e-krona的可能性超过50%。10.
巴基斯坦:讨论区块链等技术在改善行政流程方面的作用日前,巴基斯坦总理Imran
Khan举行了关于管理区块链技术的政府会议。在会议上,巴基斯坦总理谈到了诸如政府流程数字化以及区块链技术对其运营效率和透明度的影响等问题。此外,巴基斯坦国家银行(SBP)正在考虑在2025年之前推出数字货币。11.
印度:金融科技监管沙箱排除与数字资产有关的项目印度央行在4月18日公布有关金融科技监管沙箱的框架草案,其中可能包括区块链初创公司等。但在6.3条款中显示,在监管沙盒测试中不接受1C0、数字资产以及与数字资产服务相关的项目。12.
俄罗斯:央行数字货币可能替代现金俄罗斯中央银行发布了一份关于央行数字货币(CBDC)优势和不足的报告。报告中指出,现金的作用日益减弱,全球货币走向数字化,这一趋势促使许多监管机构考虑推出央行数字货币
CBDC。同时从用户的角度来看,CBDC可能成为现金和存款的替代品,其优势是交易成本较低。并可能成为一种风险较小,流动性较高的资产,以供公众使用。同时俄央行行长担心在低通胀和低利率的环境下,
CBDC可能会与商业银行的存款竞争。另外,在重大风险上,如果中央银行成为网络攻击的受害者,整个金融体系将受到威胁,这使得CBDC在金融机构不成熟的国家风险太大。金融1.
尼日利亚证券交易所:探索使用区块链等创新技术创建筹集资金平台尼日利亚证券交易所(NSE)Oscar
Onyema表示,交易所正在探索利用区块链和分布式分类帐技术(DLT)等创新技术作为筹集资金的手段,作为使其资本市场与新兴金融技术保持一致举措的一部分。2.
安永:推出免费的以太坊企业应用软件安永(EY)正在推出旨在帮助企业客户使用以太坊区块链的免费软件。Nightfall协议去年由200多个区块链开发商组成的咨询公司团队开发,并将于5月发布。该协议是为供应链、食品追踪、公司分支机构间交易和公共财政等用例而创建的。与其他企业区块链平台一样,Nightfall利用零知识证明技术支持共享分类账上的私人交易。但与大多数同类平台不同,安永的软件是运行在以太坊网络上的。3.
富士康:旗下金融链公司将链接到以太坊平台富士康(Foxconn)与一家p2p贷款机构在上海成立了一家名为“金融链”(Chained
Finance)的初创公司。该公司将建立基于以太坊网络的平台,将富士康和其供应商(包含下游供应商的供应商)进行连接,利用其代币和智能合约进行支付,并提供实时融资,简化繁琐的文书工作。4.
摩根大通、高盛:高管肯定区块链技术美国共和党众议员Warren
Davidson日前组织了一场听证会,旨在了解银行在区块链和数字资产方面的立场。美国几家最大银行的首席执行官,包括摩根大通Jamie
Dimon、高盛、纽约梅隆银行的负责人出席了听证会。在听证会上,Jamie
Dimon表示,随着时间的推移,区块链技术将会发挥作用。高盛CEO David
Soloman表示,正在观察、探索和研究数字资产市场的发展,数字资产是个新领域,还存在很多问题,目前也不能确定监管上的要求。但从长远来看,其技术是可行的。5.
印度Infibeam
Avenues:与区块链初创公司合作开发跨境区块链发票平台印度电子商务和数字支付公司Infibeam
Avenues Ltd和区块链初创企业Primechain
Technologies合作,为全球贸易融资开发跨境区块链发票平台。根据世界贸易组织(WTO)的数据,贸易融资市场规模估计每年超过12万亿美元。6.
数字资产交易:马耳他交易所成交量自2月以来增长56%CryptoCompare报告数据显示,马耳他注册交易所的月交易量自2月份以来增长56%,中国香港、韩国紧随其后。报告指出,今年3月,在马耳他注册的交易所交易总额为561亿美元,而香港、韩国交易所交易总额分别为531亿美元和402亿美元。此外,在数字资产交易所的交易量方面,欧洲其他国家明显处于垫底。7.
卢森堡大学:加入Ripple支持的大学区块链研究计划卢森堡大学(University of
Luxembourg)宣布已经加入了大学区块链研究计划(University Blockchain
Research
Initiative),其是由Ripple提供资金支持研究项目,资金用于研究形成小额支付所需的网络通信。8.
比特币ATM:美国近一月内增加约180台截止4月21日,全球比特币ATM机现有4635台,78个国家安装了比特币ATM机,安装数量最多的国家是美国(2895台),较一月前增加约180台。紧随其后的是加拿大(683台)、奥地利(274台)。

澳门新萄京客户端下载,6月27日,高盛首席执行官大卫•所罗门(David Solomon)对法国《回声报》(Les
Echos)表示,该集团正在对代币化(tokenization)进行“广泛研究”。他认为支付系统的未来必然依赖于区块链,高盛“绝对”希望赶上区块链的潮流。

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大卫•所罗门表示,他相信全球支付体系正朝着稳定币的方向发展——与美元等法定资产挂钩的加密货币。

虽然他没有证实高盛是否与Facebook就即将推出的Libra加密货币和Calibra钱包进行过讨论,但所罗门表示,他的公司觉得这个概念“很有趣”。

当被问及高盛是否会效仿摩根大通推出自己的虚拟货币时,所罗门表示:“假设全球所有主要金融机构都在关注代币、稳定币和无摩擦支付的潜力。”

在采访中,所罗门还预计监管将会随着虚拟货币的出现而改变,但他表示,他不认为加密货币领域的新参与者会迫使银行关闭。他补充道:“不可否认,高盛将不得不进化发展,因为与支付流相关的交易将变得不那么有利可图。但银行必须保持创新的原因还有很多,否则它们就会消失。”

所罗门还表示,Facebook等科技巨头希望避开银行面临的监管限制,使它们更有可能尝试与银行建立合作关系,而不是自己成为金融机构。本周早些时候,有报道称,摩根大通(JPMorgan
Chase)将在今年年底前开始试点自己的加密货币。

今年4月,所罗门在美国众议院金融服务委员会的听证会上断然否认高盛曾计划开设一个加密交易平台。

此外,据CNBC报道,据一位了解高盛处境的人士透露,该公司认为,大型金融机构将寻求用数字标记其业务,以降低成本,更好地为客户服务。

高盛发言人Patrick Lenihan拒绝就所罗门的言论置评。

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