区块链加持下,金融科技的发展将会如何呢?

过去十年,金融科技成为了后互联网时代人们拥趸的对象。尤其是移动支付火爆发展之后,互联网巨头纷纷表示将金融科技不看作金融,而是一种科技,这一观念可以窥视技术发展对传统金融领域的冲击。区块链技术的加入无疑会让金融科技更加火热,思考区块链加持下的金融科技动向,让人们更能在技术与金融结合的未来发展看得更加清晰与透彻。那么,区块链如何赋能金融科技?在区块链的加持下,金融科技的发展将会如何呢?4月20日,在“明日世界,区块链引领的金融数字化迁徙”主题的锌火燎原上海站的沙龙上,锌链接邀请了多位深耕区块链及金融科技的业内人士,以“区块链如何赋能金融科技”为题进行了圆桌讨论,开启一场区块链技术与金融科技概念碰撞思考之旅。锌链接:目前区块链跟金融的结合场景,更多来自于业务创新还是技术创新?煦风科技创始人马亮:到底是技术推进业务还是业务推进技术,我觉得这两个是相辅相成的。因为技术会根据业务的需求,新技术是去帮助改进业务的。另一方面业务如果有新的发展需求,就需要对应的技术去做支持,所以我觉得两者是相辅相成的。比如一些供应链金融应用的例子,将数据上链,可以让上下游更快地建立信任。但原始数据的可信度不是通过区块链技术实现的,而是通过与企业应用系统集成来实现,比如传统ERP里面的财务或者供应链管理系统。在对原始数据的真实性进行验证之后,区块链技术可以帮助整个供应链体系中的参与者快速建立一种信任机制来构建一个互信的生态圈。业务逻辑来讲,在其他场景也是可以使用的。微众银行供应链开发室经理徐为恺:从技术层面上来讲,区块链包含分布式存储、点对点通讯、密码学、共识机制等一些计算机技术,它把这些东西整合在一起,就像一把瑞士军刀,能够化腐朽为神奇,不管从实用性、便捷性、高效性,甚至从外观、美学角度来讲,它都是一种创新和突破。从业务层面来讲,区块链给传统业务注入了创新的血液。资产数字化、通证化,安全多方计算、防篡改、可溯源等特性,在整个业务模式上的创新还有很大的探索空间。今天的主题叫明日世界,明天世界不管从技术还是业务层面看,区块链技术都是通往罗马的一条路,而且是一条高速公路。腾讯供应链金融负责人石婧雪:首先我们知道金融的本质是经营风险,站在供应链金融这个场景下,供应链金融最重要的两个风险是什么?就是信用风险和操作风险。在供应链金融应用场景上,区块链分布式的记载、不可篡改、防抵赖等特征,其实都能够帮助主体信用风险得以缓释。在操作风险防范方面,其实它做到的更多。做过供应链金融业务都知道,供应链金融操作环节是非常琐碎和复杂的,一些核心环节要在线上完成,运用区块链技术可以让线上信息真实性予以保证。所以区块链技术和供应链金融结合的本质,就是区块链技术帮助供应链金融信用风险和操作风险予以防范。上海区块链技术协会执行会长王奕:在我看来,区块链技术主要解决两方面内容。一个是创建信任机制解决信任危机,一个是生产关系的创新。中国的金融市场有别于国外其他国家,我们有非常强大的金融体系。要说是业务模式创新还是技术创新?技术创新肯定是要试错的,但是懂金融的人试错率会相对低一点。试错一定是痛苦的,但要想更快更好发展,试错又是在所难免的,而且一定要坚持下去。还有一点就是,我们不能为了技术创新而创新,一定要落地。众安科技安链云事业部总经理李侃:金融区块链的支点更多是金融创新还是业务模式创新?这两个模式应该是两条腿,就像人类的两条腿一样,哪个都是支点。金融其实包括保险业、证券业、银行业、金融行为等,每个行业的痛点都不一样,金融行为上有支付、借贷、风险控制等,每个环节的痛点也都不一样。这些不同的场景及业务模式的创新和技术模式的创新比例是不一样的,但是从整个行业的角度来讲,整个金融领域一定是相互促进的。有了新技术但是没有业务模式去支撑,技术就是空谈。而有了这个新的业务模式,技术无法支持,业务也无法进行,所以我认为这两个都很重要。锌链接:谈一谈区块链技术在供应链金融的应用,实际上对我们业务的降本增效程度怎样?能不能用相关数据比例表达?众安科技安链云事业部总经理李侃:可以分享一个比例。就是我们平台上发生了这样一个操作之后,费率会有一定比例的下降,但这只是初期的一个数据。随着后期的扩展,更多企业的加入,平台功能不断完善,相信这个比例能更高一点。如果规模足够大,其实是很大的数字,很明显地降本增效。煦风科技创始人马亮:应用成熟度方面,如果是百分制,那现在只有5%,很低的一个水平。对于一个新技术的运用,有治理问题、架构等问题,更何况在不同的商用领域,要求也会不一样。将来,区块链技术会运用到很多领域,而区块链技术的演进肯定需要很长的时间。锌财科技创始人吴涛:问题的核心在于对数据的实时获取和实时监测。降本增效方面,比如利富豪签发了一百万的信用凭证,其中上游一级供应商的采购成本大概在80万,而制造业的最高毛利差不多只有20%左右,净利润在8%,是比较低的水平。如果去银行或者民间机构去做贴现,那净利润要降低近一半。如果通过我们的方式来进行贴现,最后成本大概1000,成本大幅下降。所以,区块链技术的运用不单单是降低一点费率,它其实是通过各种业务模式创新跟本身技术创新,真正地让上游供应链的中小微企业可以大幅度降低成本。锌链接:结合区块链行业会员单位情况来看,整个区块链对于金融行业究竟赋能到什么程度?上海市互联网金融协会副秘书长孟添:中小微企业供应链金融的出现和区块链运用在供应链金融中,我觉得是两个话题。供应链金融本身是依托龙头企业来做事,有很多的供应链金融确实比银行做得好,因为龙头企业对整个体系和上下游企业非常熟悉,风控成本会比较低,但是不是一定要用区块链,商业逻辑与驱动在哪里,是不是刚性需求,好技术是不是一定会有好商业,这是一个值得思考有待探索的问题。上海区块链技术协会执行会长王奕:区块链作为一项新技术,一定要与实体、与金融科技进行结合。前10年可能是金融在前线,技术服务在后端。而后十年不一样了,技术会在前面,金融在后端进行服务。金融领域的痛点的确有很多,要依靠区块链技术去解决,就必须跨行、跨界、跨领域建立区块链生态。协会从17年开始做企业家高级研修班,针对传统企业家、金融机构、政府官员,后期也会跟上交所、上市公司进行产业+区块链培训,旨在让更多行业外的人了解区块链。区块链政策未来如何变化,我们无从得知,但我们能够推动技术向前发展,进一步推动金融行业实现变革。

2018-08-09 众安科技 上海区块链企业发展促进联盟第二届年度大会开幕

仓单通证:结合区块链和物联网技术的创新应用

8月9日,由众安科技主办的区块链创新与应用论坛暨上海区块链企业发展促进联盟第二届年度大会在上海举行,易钻网、金螳螂建筑装饰、中证信用云、联动优势、招银网络科技、永诚财险等超过50家企业及机构参会,就区块链的商业化落地的研究实践和创新孵化展开深入讨论,共同探寻区块链在商业应用中的发展机遇。

本月,第五届中国数字化创新展暨首席信息官峰会在上海举行。众安科技继保险、农业、奢侈品之后,首次展示资产通证在供应链金融领域的应用,推出应收账款通证和仓单通证。在解决供应链信息孤岛、信用确权风控成本高、信用流转效率低下、小企业融资难融资贵等难题的同时,也将通证经济布局扩展至更多领域,构建基于通证的数据开放生态。

基于在区块链领域的研究与探索,众安科技联合众多联盟成员,推动区块链在防伪溯源、反欺诈、数字资产、公益慈善、电子存证、第三方加密等领域的应用场景落地,创造众多成功合作案例,成为中国区块链商业应用的一面旗帜。

打造通证高速公路 众安科技持续落实“三步走”

图片 1(图注:众安科技安链云事业群总经理李侃致辞)

在此次峰会上,李侃表示,在真实的物理世界中,存在各种类型的资产,如高发行量的虚拟资产、高流转需求的金融资产以及高净值的实物商品等。在现实交易中,这些资产存在信任缺失、交易成本高等痛点,给交易双方带来众多困难。

上海区块链企业发展促进联盟拥有50多家成员单位,覆盖银行、征信、支付、消费金融、数据安全、通信、科研机构等行业。联盟为成员提供技术共创、学习交流以及合作优惠,促进成员在区块链领域的商业模式创新与发展。联盟成员间共享技术和产业化成果,不断提升企业商业价值,推动科技普惠与创新孵化。

通过保理业务的应付账款通证化,众安科技帮助合作伙伴实现资产通证的发行、拆分、转让、融资、回收等一系列环节,打造完整的供应链金融业务闭环。此举不但打通各层之间的交易关系,实现供应链上远端企业的信用传递,而且依托信用通证化实现易拆分、易流转,资产全周期链上管理和合规易监管易审计,并通过自动执行的智能合约提高履约效率,同时提供“金融+保险”生态支持,带来多家长期合作资方的优质资产信保支持。

随着区块链的逐渐应用与普及,联盟正在不断地繁荣壮大。联盟主要由众安科技防发起的防伪溯源联盟、反欺诈区块链联盟和不良资产服务联盟等专项联盟组成。其中,

众安科技通过区块链将实体资产变成数字通证,相当于在数字世界打造了一条通证的高速公路,将数字资产与实际资产绑定在一起,促进资产以更低的成本流通,而且有利于加强监管审计。

  • 防伪溯源联盟致力于打造防伪溯源生态,通过对区块链、智能防伪等技术的应用,构建一座卖家与买家之间的信任桥梁,从源头解决消费者信任问题,并帮助监管部位实现智能监管。目前联盟成员超过20家,包括中国检测信息中心、上海宝玉石交易中心等,现已在农业、钻石等领域落地,未来还将在医药、酒类等推出相关项目。
  • 反欺诈区块链联盟通过区块链解决了个人信贷场景中的多头借贷问题,为自有C端用户信贷数据的金融机构提供安全的共享信息平台。目前已有签约成员11家,包括新网银行、小赢科技、百航科技等,另有多达30家正在洽谈之中。
  • 不良资产服务联盟包括21家金融机构和催收机构。基于众安科技的区块链技术,联盟打破催收机构间的信息孤岛,在金融机构与催收机构之间完成案件精准匹配,提升案件整体可联率与还款率,实现不良资产的高效处置。联盟将于8月中旬正式上线,“准成员”包含10家金融机构和30家催收公司。

接下来,众安科技仍将“产学研”结合,多学科交叉持续推进通证经济三步走,以保险为起点,不断扩展到银行、借贷、供应链、共享经济等各个领域,让资产信息更透明,让资产动态可跟踪,从而促进整个社会的资产流通和配置。

图片 2(图注:不良资产服务联盟签约仪式)

去年10月,众安科技发布《基于区块链资产协议的保险通证白皮书》,率先提出开放资产协议,并首提通证经济路线图:将分为”三步走”发力通证经济:第一,定义开放资产协;第二,创建保险通证,在保险领域首先落地和应用;第三,资产通证从保险行业逐步扩展到供应链金融、银行、借贷、共享等各个领域,实现基于通证的数据开放生态。

成立两年来,上海区块链企业发展促进联盟持续推动区块链技术创新和商业模式创新,加速区块链在各个商业场景的应用落地,在品牌溯源、资产交易所、保险行业、钛合约、公益、供应链金融等多种场景树立行业性标杆,有力促进了区块链在各行各业的渗透与普及。

应收账款通证:金融资产思维下的模式创新

图片 3(图注:圆桌环节——区块链在供应链金融中的应用)

采用物联网智能设备对货物从入库到出库的全过程状态进行管控,并让所有参与方进入区块链网络,提高各方交易的透明度,有效规范仓库管理体系,明晰货主、仓储和金融机构等各方的操作信息,降低操作性风险和道德风险,实现数据可信、高效流转、高效协助、隐私保护。

在防伪溯源方面,众安科技联手生态合作伙伴,将区块链技术应用于农业防伪溯源和钻石溯源及交易。2017年年中,众安科技携手防伪溯源科技公司连陌科技推出“步步鸡”项目,通过区块链保证商品从源头到终端的唯一性,提高消费者对农产品的信任度的同时,帮助全国各地的贫困居民脱贫致富。该项目现已与贵州、安徽等省市400个标准养殖场达成合作意向,预计到2020年将在全国建成3000个标准养殖场,创造经济效益27亿元,让15000名农户受惠。

供应链金融是典型的多主体参与、信息不对称、信用标的非标准的场景,与区块链技术有天然的契合性。通常将产品分为三类:应收类、预付类和存货类。

日前,众安科技又联合擎亿科技旗下子公司鼎钻科技打造全球首个区块链钻石溯源及交易平台,为进入该平台的钻石提供一张全球独一无二的区块链“电子身份证”,为钻石交易打上“传统证书+电子身份证”的双保险。同时,该平台进一步整合钻石产业链资源,重构钻石供应链,降低钻石交易环节成本,提升流转效率,保护交易者敏感信息隐私,规范和梳理钻石行业的交易现状。

供应链金融体系中,资金方需要海量的风控数据,对核心企业的应收账款的账期往往很长,导致对企业发展“远水解不了近渴”;核心企业授信无法向下级流转,导致中小企业融资难。

在资产交易所方面,众安科技携手西安企业资本服务中心有限公司共建基于区块链的企业综合金融服务平台“长安企融”,融合众安科技数字资产交易系统技术,打造权威性、规范化、现代化的资本市场运营平台,降低企业融资与服务成本,促进地方中小企业资本发展。

众安科技针对货物的仓库存储管理场景,结合物联网,与合作伙伴共同打造基于开放资产协议的货物智能监管与数字化仓单体系。借助区块链技术,仓单管理系统将仓库货物实体进行资产通证化数字化处理,生成仓单通证,入库到出库的全过程状态数据自动上传区块链网络进行数据确权并关联到仓单通证,实现可信、透明和可追溯的资产通证,为资产流通提供基础保障基础。

在供应链金融方面,众安科技推出区块链供应链金融平台,助推传统供应链金融体系接入区块链,统一商流、业务流、账务流、税务流和物流,让资产在各方主体面前更加透明,从而降低信息不对称的风险,帮助企业解决无法自证偿还能力、交易真实性难以验证、履约风险无法有效控制等痛点。

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此外,在上海保监局指导下,众安科技还联合多家再保险机构打造区块链再保险实验平台,发布中国首个经过实验验证的再保险区块链指导性纲要《再保险区块链白皮书》,将区块链技术应用于再保险业务全流程,重塑再保险交易场景。

众安科技推出应收账款通证方案,实现金融资产的通证化。“应收账款通证可以自由地拆分流转,多层级的交易关系和信用对各个节点透明,从而实现供应链上下游传递,让金融和保险可以轻松方便地进入生态进行支持。”众安科技安链云负责人李侃介绍到。

未来,众安科技将继续推动联盟成员间的交流与合作,创新更多行业的区块链应用场景,进一步挖掘区块链商用价值,推进区块链技术在各行业的应用实践。

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